Actualizado: abril 2026
El Instituto de Crédito Oficial (ICO) ofrece líneas de financiación que se contratan a través de los bancos. Las garantías del Estado facilitan el acceso al crédito a autónomos y pymes con condiciones más favorables.
| Línea ICO | Destinatarios | Importe máx. | Plazo máx. |
|---|---|---|---|
| ICO Empresas y Emprendedores | Autónomos y pymes | 12,5 mill. € | 20 años |
| ICO Internacional | Exportadores e importadores | 12,5 mill. € | 12 años |
| ICO Garantía Joven | Jóvenes hasta 35 años | 400.000 € | 10 años |
| ICO Vivienda | Personas físicas | 120.000 € | 30 años |
| ICO Digitalización | Pymes para digitalización | 12,5 mill. € | 7 años |
El ICO no presta directamente al ciudadano; canaliza los fondos a través de bancos colaboradores (BBVA, Santander, CaixaBank, Sabadell…). Tú solicitas el préstamo ICO en tu banco, que evalúa la operación y, si la aprueba, formaliza el préstamo con fondos del ICO. El banco asume el riesgo de crédito; el ICO pone los fondos a tipos más bajos.
Los préstamos ICO suelen tener un tipo de interés inferior al del mercado (el ICO fija tramos máximos), períodos de carencia de hasta 3 años, plazos de amortización largos, y posibilidad de financiar hasta el 100% del proyecto. Son especialmente útiles para autónomos que necesitan invertir pero no tienen suficientes garantías propias.