La gran mayoría de préstamos personales en España no requieren aval: son préstamos al consumo que se aprueban por la solvencia del solicitante (nómina, historial crediticio, ratio deuda/ingresos). Pero hay límites. Te explicamos cómo maximizar tus opciones.
¿Hasta qué importe no hace falta aval?
Para importes de hasta 30.000-40.000 euros, los bancos habitualmente no piden aval si tienes nómina estable, historial crediticio limpio y la cuota no supera el 35% de tus ingresos. Por encima de 50.000 euros, muchas entidades empiezan a pedir garantías adicionales o aval personal.
Factores que determinan si necesitas aval
Factor
Sin aval (perfil típico)
Con aval (puede ser necesario)
Tipo de contrato
Indefinido, funcionario
Temporal, autónomo
Antigüedad laboral
Más de 1 año
Menos de 6 meses
Historial crediticio
Sin incidencias
ASNEF, RAI o scoring bajo
Importe solicitado
Hasta 30.000 €
Más de 50.000 €
Ratio cuota/ingresos
Menos del 30%
Más del 40%
Cómo mejorar tu perfil para préstamo sin aval
Domicilia la nómina en el banco donde pides el préstamo
Mantén una antigüedad de al menos 1 año como cliente
Cancela otros préstamos o tarjetas antes de pedir el nuevo
Solicita un importe acorde a tus ingresos (máx. 10-12 veces el salario mensual)
Presenta el IRPF del último año si eres autónomo
Dato clave: Si el banco te pide aval para un importe que considers razonable dado tu perfil, pide una segunda opinión en otra entidad. Los criterios de riesgo varían entre bancos y puedes encontrar condiciones más favorables.
¿Te aprobarán el préstamo?Calcula la cuota del préstamo que necesitas y verifica si cabe dentro de tu capacidad de pago.Calcular viabilidad →