Nueva Ley de Crédito al Consumo en España: cambios 2026
Actualizado: abril 2026
España traspuso en 2024 la Directiva Europea de Crédito al Consumo (2023/2225), que moderniza la protección de los consumidores en préstamos personales, créditos revolving y financiación al consumo. Los cambios son relevantes para 2026.
Principales cambios de la nueva normativa
Evaluación obligatoria de solvencia más exhaustiva antes de conceder el crédito
TAE debe mostrarse de forma prominente en toda publicidad
Derecho de desistimiento de 14 días naturales sin penalización
Límite al tipo de interés de créditos revolving (interés de mercado + 6 pp)
Información precontractual estandarizada (FIPRE) obligatoria para todos los préstamos
Nuevas reglas para créditos de compra aplazada (buy now pay later / BNPL)
Prohibición de venta vinculada de seguros salvo que el banco ofrezca también sin seguro
Impacto en los créditos revolving
El Tribunal Supremo ya en 2020 declaró usurarios varios créditos revolving con TAE superior al 20%. La nueva ley refuerza esto: si la TAE supera en más de 6 puntos al tipo medio de mercado para ese tipo de crédito (publicado trimestralmente por el Banco de España), puede declararse nulo el contrato y el consumidor solo devolvería el capital prestado.
El «buy now pay later» ya está regulado
Los servicios de pago aplazado como Klarna, Sequra o Aplazame ahora están sujetos a la normativa de crédito al consumo para importes superiores a 200 euros. Deben informar de la TAE, evaluar la solvencia del consumidor y ofrecer el derecho de desistimiento.
Dato clave: Si tienes un crédito revolving contratado antes de 2024 con TAE superior al 20%, puede ser reclamable judicialmente. Más de 1 millón de consumidores ya han recuperado dinero en España por esta vía.
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