Amortizar un préstamo personal anticipadamente: cuándo conviene en 2026
Actualizado: abril 2026
Amortizar anticipadamente un préstamo personal siempre ahorra intereses. La pregunta es si compensa frente a otras alternativas: si los intereses ahorrados superan la rentabilidad que obtendrías invirtiendo ese mismo dinero, amortiza. Con un préstamo al 8%, casi siempre compensa amortizar (más rentable que cualquier inversión segura).
Cuánto ahorras amortizando: ejemplos reales
Préstamo
TAE
Amortizo en mes
Capital amortizado
Ahorro intereses
10.000€ a 5 años
8%
12 (un año)
5.000€
1.150€
15.000€ a 5 años
7%
12
5.000€
1.000€
15.000€ a 7 años
9%
24
5.000€
1.450€
20.000€ a 5 años
6%
12
10.000€
1.700€
30.000€ a 8 años
8%
36 (3 años)
10.000€
2.350€
Cuanto antes, mejor: Cada euro amortizado en el primer año ahorra más intereses que en el último. Los primeros pagos del préstamo van más a intereses que a capital.
Comisión por amortización anticipada (Ley 16/2011)
Tiempo restante
Comisión máxima legal
Más de 12 meses al final
1% del capital amortizado
Menos de 12 meses al final
0,5% del capital amortizado
Préstamo a tipo variable Euribor
Pacto contractual (a veces 0%)
Préstamo coche / consumo financiación
Mismas reglas Ley 16/2011
Cálculo neto: Si amortizas 5.000€ de un préstamo con 18 meses restantes al 7% y comisión 1%: ahorro intereses ≈ 350€, comisión = 50€. Beneficio neto: 300€.
¿Compensa frente a invertir esa cantidad?
Regla práctica: amortizar es como ganar la TAE de tu préstamo, sin riesgo. Si la TAE es 8% y tu mejor inversión rinde 5% (cuenta remunerada), amortiza. Si rinde 9% (bolsa), considera invertir.
TAE préstamo
Rentabilidad alternativa
Decisión
3,5% (préstamo coche promo)
Cuenta 3% / Letras 2,5%
Empate → invertir por liquidez
6%
Cuenta 3%
Amortizar
6%
Bolsa esperada 7%
Empate (riesgo)
8%
Cuenta 3% / Letras 2,5%
Amortizar (rentable seguro)
10%
Cualquier alternativa
Amortizar siempre
20% (revolving)
Cualquier alternativa
AMORTIZAR YA
Reserva fondo emergencia: Antes de amortizar, asegúrate de tener 3-6 meses de gastos en fondo de emergencia. Amortizar y quedarte sin liquidez puede obligarte a pedir un nuevo préstamo más caro si tienes un imprevisto.
Pasos para amortizar anticipadamente
1. Solicita al banco el cuadro de amortización actual y el saldo pendiente.
2. Calcula la comisión (0,5% o 1% según tiempo restante).
3. Decide cuota o plazo: reducir cuota da margen mensual; reducir plazo ahorra más intereses.
4. Notifica al banco por escrito o por la app, indicando importe y modalidad.
5. Solicita nuevo cuadro de amortización tras la operación, para tener evidencia.
6. Verifica que el banco actualizó la cuota / plazo correctamente en la siguiente domiciliación.
Calcula cuánto ahorras amortizandoImporte a amortizar + tipo + plazo restante = ahorro real en intereses.Calcular préstamo →